要改善自己的生活条件，所以想赚更多的钱？这样想的话，你可能永远都不会变成有钱人。

 

想想看，有一个人一个月每个月只赚2万，所以他只能过每个月不花超过两万元的生活，但是这样的生活品质并无法满足这个人，于是在「改善生活」的目标下，这个人比以往更努力赚钱，终于将月收入从两万提升为3万元，而这麽努力当然是要让自己过更好的生活，所以在支出方面也提升为每个月不花超过3万元。

 

 

 

 

  

有些事情改变了，但是有些事情没有改变。这个人的生活品质可能比过去还要好了，但是这个人的资产并没有比过去还要多，因为提高的收入也都反应在提高的支出。

 

这其实就是为什麽许多人很努力赚钱，提升自己的收入以改善自己的生活，但是却觉得越来越累，而存款也没有增加多少的原因。

 

其实真正该做的事情，是先去习惯比较低的生活品质，在收入提高之后也不要马上让支出增加。如果收入从2万元提升为3万元，但是支出仍然维持在2万元，那就表示有每个月存下1万元的能力了。收入的提升不能直接拿来提高生活品质。

 

那要让自己生活品质提高，该怎麽做呢？今天假设这个人每个月可以存下一万元，经过十年总共存下了120万元，这120万元以每年1%的利息进行定存，每年可获得1万2千元，等于每个月可以有1千元的「被动收入」。这1千元，才是拿来提升生活品质的收入来源。所以请记得，拿来提高自己的生活品质要用被动收入，而主动收入则要拿来累积资产。

 

如果一直拿主动收入来提升生活品质，就无法让资产累积起来，这样只会成为一个消费支出很高的穷人，而那些热衷于累积资产的人，往往都是消费支出很低的富人。

 

当然，也许有些人会觉得：开什麽玩笑？存十年才能让自己的支出多1千元？那不是跟没有一样吗？的确，目前定存利息这麽低，会让累积资产所获得的报酬或被动收入看起来很不吸引人，但这并不是不去累积资产的理由。其实辛苦累积的资产，除非是非常保守的人，不然也不建议只放定存，而应该承担一点波动风险来换取更高的被动收入。

 

以长期持有台湾五十为例，只要对于市价的波动能够承受，每年可以提供3.5～4.5%左右的现金股利。这麽一来，是不是就比较有感了呢？当然，也不建议完全不定存，可以根据自己的风险承受度来决定资产配置的比例，看是要拿高一点的被动收入？还是定存多一点来让资产安稳一点？

 

累积资产除了可以增加被动收入来提高生活品质，还让自己更能承受财务风险。对于每个月赚3万但是也花3万的人来说，几乎承担不起因为交通事故、疾病等事件所带来的财务衝击，上述的这些也许可以买一些保险，但是如果是那些没有保险可以买的「意外」呢？例如诉讼、失业。当你户头裡有个100万，你面对任何突发的财务风险，都会淡定许多，从而避免自己因恐慌而做出错误的决策，甚至因为有本钱承担而「塞翁失马，焉知非福」。

 

例如，你明明知道自己的工作绩效值得加薪，但是公司却无动于衷。因为你自己有一些积蓄，就算一段时间没工作也无所谓，所以你就离职了，结果反而找到一个比过去更有发展性而且收入也更好的工作。这样的转变，如果你是月光族，几乎难以承担或实现。

 

甚至，你会发现在累积资产后，机会来临时，也才有能力去把握。例如，你好友开的餐厅很成功，想扩大营业规模所以找你投资，你有没有钱可以把握这个机会？例如，好不容易遇到一个股灾，想要逢低进场，你有没有足够的现金呢？又例如，你想到一个好点子或是你拥有的独门技术刚好遇到一个好时机可以创业，你又有没有资金呢？有时候致富需要努力，也需要运气与时机，而时机来临，你却没有做好准备，那岂不是太可惜了吗？

 

如果你把工作收入的提高拿来改善自己的生活，也许短期内你的生活会过得不错，但是长期来看，你没有累积足够的资产，你就没有承担风险的能力，你更没有在未来逐渐改善生活的能力。为什麽？因为你的收入提升很容易遇到极限，但是你的资产累积几乎没有上限。有钱人的主要收入，几乎都不是薪资收入，而是累积的资产所产生的被动收入，像是股利、房租等等。而往往有钱或没钱的差别，就在于眼光有没有放远或是只看眼前，你可能会发现，有不少累积了很多资产的人，甚至比你更能适应低支出的生活。

 

当然，我也不认同为了累积资产就让自己的生活过得很贫苦，因为不健康的生活终究还是会以别的方式在未来将「省」下来的钱讨回去。例如吃得很糟而营养不良，最后可能要付出医药费。住在阴暗潮湿的环境，结果一些生活用品都坏得特别快。合理的生活支出是必要的，但是如果超出这样的范围，就会开始影响到自己累积资产的速度。

 

所以，努力赚钱当然是改善生活条件一定要的，但是千万不要直接拿自己努力增加的收入来支出，而要先累积资产，再用资产所产生的被动收入来改善自己的生活条件。你想支出多一点，那你就必须累积多一点资产才行。